perjantai 29. joulukuuta 2017

Vuosi 2017 pakettiin

Huh huh, onpahan ollut hektiset pari kuukautta, joten pahoittelut blogin hetkellisestä kuolemasta. Vuosi 2017 alkaa olemaan taputeltu joten päätin vähän summata mitä tästä jäi käteen säästämisessä ja noin yleensäkin ottaen.

Säästötavoitteeksi tämän vuoden viimeiselle viidelle kuukaudelle laitoin varovaisen 3100euroa joka ylittyi melkein 700 eurolla. Kuulostaa hyvältä, mutta olen silti pettynyt. Nämä kaksi viimeistä kuukautta hieman vesitti suunnitelmaa, tosin jos lapsilta kysytään laitettiin kaikki ylimääräinen raha oikeaan osoitteeseen eli joululahjoihin. Jos kuitenkin palaan vuoden alkuun ja mietin mistä lähdin liikkeelle voin olla tähän vuoteen enemmän kuin tyytyväinen, mutta nälkä kasvaa syödessä. Ensi vuodelle tavoitteet ovat jo valmiina, mutta niistä kirjoittelen myöhemmin paremmin kunhan muutama asia vielä selviää. Ainoa mikä jäi todella harmittamaan, oli noiden s-osuuksien ostamatta jättäminen, aika ei vain yksinkertaisesti riittänyt.

Väitän, että raha-asioihin panostaminen ja seuraaminen on tehnyt minusta paremman ihmisen ja se on varmasti yksi isoimmista syistä jatkaa tätä touhua elämän loppuun asti. Perustelen väitettä sillä, että elämästä on tullut yksinkertaisesti helpompaa. En enään stressaa rahan takia tai tuskaile omaa saamattomuuttani viikko ennen palkkapäivää. En todellakaan väitä olevani rikas tai mitään siihen suuntaankaan, mutta nyt tiedän mihin ja miten rahani riittävät. Vinkkinä voin sanoa, että pienikin puskuri tuo mukavasti turvaa yllättäviin menoihin. Jos raha-asioissa vielä pysytään niin yksi iloisimmista asioista kuitenkin on vaimon äkillinen kiinnostuminen säästämisestä. Tein ehkä alkuun virheen puhuessani ja esitellessäni asioita liian innokkaasti. Nyt on kuitenkin aukaistu muutama rahasto ja säästötili. Tästä otan yhden sulan lisää hattuuni.

Marras-joulukuussa opin itsestäni uuden asian, nimittäin en aikaisemmin ole edes tajunnut kuinka helposti kiinnostukseni asioihin voi kuolla, jos tiettyjä asioita ei tapahdu toivomallani nopeudella. Kerroin aikaisemmin kuinka minulle tarjottiin mahdollisuutta siirtyä yrittäjäksi. Muutama päivä sitten isäni kysäisi joko olen päätökseni tehnyt ja tajusin kuinka olen unohtanut koko asian ja lähinnä vain siksi ettei siinä ole edetty suuntaan tai toiseen. Toisaalta oikein nauratti kuinka yksi elämäni isoimmista päätöksistä voi noin vain unohtua ja toisaalta pidin sitä kyllä aika selkeänä merkkinä ettei asia minua oikeasti edes kiinnosta, mutta katsotaan nyt tapahtuuko mitään. Kiinnostukseni on ollut myös koetuksella säästämistä ja blogia kohtaan kahden suhteellisen kuivan kuukauden jälkeen, joissa varallisuuden kasvu on tapahtunut lähinnä asuntolainan lyhenemisellä, mutta kyllä se taas tästä blogia kirjoittaessa. Uusi vuosi, uudet tuulet.




Kiitos vielä muille bloggaajille, jotka ovat tuottaneet laadukasta luettavaa ja ottaneet jopa blogini omille listoillensa. 
Erityinen kiitos Mika Koivistolle hyvästä ja käänteentekevästä blogista

Kaikkille lukijoille hyvää ja menestyksekästä vuotta 2018!



Tavoite-, varallisuus- ja salkkusivut päivitetty 28.12.17

 



tiistai 28. marraskuuta 2017

Marraskuun tilannekatsaus

Masentavan pimeätä marraskuuta kaikille, olisi taas tilannekatsauksen aika. Alkuun meinasin jättää koko tilannekatsauksen tekemättä, kun oikein mitään ei ole tapahtunut, mutta on nyt sitten tämäkin kuukausi muistissa tulevaisuutta varten.

Kuten aikaisemmin suunnittelin, en ostanut osakkeita lisää,paremminkin tyhjensin Nordnetin osakkeista ja siirsin rahat käteiskassaan. Myynnille ei oikeastaan ollut mitään järvevää syytä, mutta jostain syystä koin tilanteen mahdottoman hankalaksi kun oli samaa osaketta kahdessa eri paikassa. Olen tätä jälkikäteen miettinyt ja nyt melkein kuukausi myöhemmin olen edelleen tyytyväinen päätökseeni, joten nyt on sentään sen osalta mielenrauha. Itselleni lupaama yhtiöiden opiskelu ja parempi tutustuminen jäi myös täysin tekemättä jatkuvien työkiireiden takia, eikä mahdollinen yrittäjäksi hyppääminenkään ainakaan selkeyttänyt ajatuksia.

Nordnetin superrahastoihin meni jälleen 100euroa ja käteiskassa karttui 300eurolla. Lisäksi ostin pienen siivun (40e) lisää Handelsbankenin USA indeksi-rahastoa ja ensimmäiset etf:t. IS3N on nyt siis jatkossa kuukausisäätössä noin 50e/kk. Muuten hyvin alkanut säätäminen haukkasi oikein kunnolla lunta tupaan nyt jo ostettujen joululahjojen takia. Toisaalta voin ajatella asian myös niin, että kiitos paremman rahankäytön ja maksettujen velkojen ostin joululahjat tänä vuonna käteisellä, enkä maksele niitä osissa niin kuin edellisinä jouluina. Ensi vuodelle kaavailemani 10000 euron säästötavoite vaikuttaa tällä hetkellä kovin etäiseltä, mutta täytyy vain luottaa menojen tasaantuvan joulun jälkeen. Huomasinpa samalla, että keväällä ottamani kokonaisverokortti on lähes täynnä ja osa joulukuun palkastakin tulee menemään lisäprosentilla. Takaiskuja takaiskujen perään. Varallisuus sentään kasvoi noin 560 euroa, vaikka salkku onkin pakkasella lähes 100 euroa.


Jos kuukaudesta jotain positiivista pitää sanoa, olen oppinut olemaan välittämättä negatiivisesta salkkunäkymästä. Enään tuo punainen väri ei haittaa, vaan nyt osakkeet saavat maata salkun pohjalla rauhassa ilman, että niitä täytyy käydä kerran päivässä ihmettelemässä. Toinen positiivinen asia on tavoitteiden ylittäminen. 3100e säästötavoite on mennyt jo rikki, vaikkakin hieman eri hajautuksella kuin sen olin ajatellut.

Toivottavasti teidän kuukausi on ollut parempi kuin omani?


keskiviikko 22. marraskuuta 2017

70 vuotiaana eläkkeelle?

Tänään työpaikan kahvitauolla muodostui suhteellisen kiihkeä keskustelu eläkeiästä ja siitä kuinka monta vuotta kenelläkin työuraa on vielä jäljellä.  Tajusin, että vaikka yritän vaurastumisen avulla helpottaa tulevia eläkepäiviä en ole aikaisemmin katsonut koska pääsisin eläkkeelle ja mikä oma eläkkeeni mahdollisesti tulisi olemaan, jos semmoista enään siinä vaiheessa edes on.



Täytyy myöntää, että kun tuon käppyrän näin niin se oli kuin isku vasten kasvoja. Minäkö eläkkeelle lähes 70 vuotiaana? Mitenkäs ne eläkeajan rauhalliset päivät ja matkustelut? En halua, enkä edes aio ottaa sitä riskiä, että terveyteni on mahdollisesti niin huono tuossa iässä etten voi tehdä enään mitään kun eläke vihdoin koittaisi. Alin eläkeikäkin on mielestäni jo aivan liian myöhään, siitäkin saisi ottaa sen kymmenen vuotta vähintään pois. Tämä jos mikä asettaa pitkäaikaisen säästämisen aivan uuteen valoon, en todellakaan aio olla työelämässä seuraavaa 36 vuotta!

Suunnitelma:
Asuntovelkaa on jäljellä noin 15 vuotta, jonka jälkeen isoin joka kuukautinen kuluerä poistuu. Siitä vapautuu 700-800 euroa jokaiselle kuukaudelle. Tai paremminkin rahan tarve vähenee tuon verran. Olen silloin 48 vuotta ja jos siitä pyristelisin vielä 7 vuotta työelämässä olisin 55 vuotias ja valmiina eläkkeelle. Eli 22 vuotta aikaa saada tarpeellinen määrä rahaa säästöön, jotta leppoisat eläkepäivät aukeaisivat. Varovainen arvio keskimääräisestä säästösummasta vuodessa on 10000euroa, joka tekee siis 220 000 euroa seuraavan 22 vuoden aikana. Tuon summan kun sijoitan ja annan korkoa korolle-ilmiön tehdä työnsä on minulla kasassa 4% korkotuotolla n. 342 000 euroa. Lisäksi talo on siinä vaiheessa jo velaton. Talon arvo tällä hetkellä on noin 200 000 euroa. Kuvitellaan siis, että 55 vuoden iässä minulla on noin 500 000 euron verran omaisuutta. Sätkyttelen siitä hengissä 20 vuotta eteenpäin, jolloin säästöjä on käytössä noin 2000euroa kuukaudessa ja korko tietenkin juoksee koko ajan. Tähän päälle saan eläkettä jonkun verran jossain vaiheessa, ehkä.

Eli ei tilanne aivan toivottomalta näytä, mutta ei siinä hurraamistakaan ole. Aikasempi eläke on teoriassa edelleen mahdollinen, mutta pakko sanoa, että sääliksi käy niitä joilla ei edes siinä teoriassa ole muuta mahdollisuutta kuin tehdä töitä aina tavoite-eläkeikään asti.

Korkoa korolle laskuri by Rikas Erakko.
Täältä pääset kauhistelemaan omaa tavoite-eläkeikääsi: Eläkkeelle?
Heittäkääpä kommenttia yllättikö oma eläke tai eläkeikä.

keskiviikko 15. marraskuuta 2017

Uusia tuulia

Marraskuu on pörssikurssien valossa ollut melko mollivoittoinen. Paljon olisi tehnyt mieli tankata, Nokiaa ja Nordeaa nyt ainakin, mutta säätösuunnitelma ei ole antanut siihen mahdollisuutta eli ei ole ollut rahaa. Siispä olen tyytynyt seuraamaan salkun arvon laskua ja ajattelemaan aikaa parempaa.

Työrintamalla sen sijaan tapahtuu tai oikeastaan olisi mahdollisuus tapahtua isoja asioita. Yli kymmenen vuotta myyntityötä tehneenä on monenlaiset ihmiset ja yritykset tulleet tutuiksi ja aina silloin tällöin se on avannut pieniä mahdollisuuksia osallistua kaikenlaiseen ja tienata vähän siinä sivussa. Viikko sitten putosi kuitenkin työurani isoin pommi, minulle nimittäin tarjottiin mahdollisuutta ostaa 50% erään asiakkaani yrityksestä. Mitä tämmöiseen kuuluisi edes vastata? Tietenkään päätöstä ei tarvinnut sanoa heti, mutta noin jo ihan yleisesti mitä olisitte vastannut?
Itse tyydyin änkyttäen kiittämään tarjouksesta ja lupasin miettiä asiaa tarkasti. Ymmärrettävistä syistä en tähän yrityksen nimeä laita, mutta kyseessä on vanhojen omistajien eläköitymisen takia tapahtuva osittainen sukupolven vaihdos. Tällä hetkellä liikevaihto on noin. 1,5miljoonaa euroa, josta tulos on mielestäni hieman matala, mutta tasainen. Yritys on minulle erittäin tuttu ja tuotteet joita myyvät pääasiassa tuttuja, koska minähän ne sinne tähän asti olen toimittanut.

Yrittäjä? En ole koskaan aikasemmin edes ajatellut ryhtyväni yritteliääksi, vaan kokenut paljon helpommaksi olla "vain" töissä. Toisaalta taas yrittäjänä saisin toteuttaa omaa näkemystäni ja voisin yrittää kehittää sitä haluamaani suuntaan.
Tätä olen nyt sitten pohtinut viimeisen viikon ja jotenkin tuntuu, että päätän suuntaan tai toiseen kaduttaa päätös myöhemmin. JOS ostaisin puolet yrityksestä tarkoittaisi se isoa lainaa, irtisanoutumista nykyisestä "varmasta" työstäni ja ehkäpä tasaisen kuukausipalkan pienenemistä tai ainakin vaihtelua. En tiedä olenko siihen valmis.
Toisaalta se voisi myös tulevaisuudessa tarkoittaa paljon isompia tuloja ja jopa lyhyempää työuraa kuin nyt pelkkänä työntekijänä. Asiaa ei helpota yhtään se, että minulla ei oikeastaan ole ketään jolta voisin oikein todella kysyä neuvoa tai mielipidettä ilman pelkoa jollain tapaa puolueellisesta vastauksesta.


Tätä tekstiä kirjoittaessani olen kenties myöntänyt itselleni, että tässäkin asiassa isoin ongelma on kuitenkin se raha. Jos olisin lapseton poikamies todennäköisesti tarttuisin tarjoukseen, enkä murehtisi rahasta. Nyt kuitenkin on pakko ajatella vakaata tuloa, jolla elätän lapseni ja maksan asuntolainani. Mitä tapahtuu, jos yritys ei olekaan niin kannattava kuin olin ajatellut?

Jos joku on ollut vastaavassa tilanteessa niin kertokaa ihmeessä mitä ajattelitte ja teitte? Oliko päätöksenne oikea, onko se kaduttanut?

tiistai 7. marraskuuta 2017

Vakuutuksien kilpailutus

Marraskuu on itselläni muodostunut perinteiseksi vakuutuksien tarkastus kuukaudeksi. Vakuutuksia läpi käydessäni aloin oikein miettimään kuinka vanha minä on edes jaksanut nähdä vaivaa näiden kanssa, kilpailutuksen säästö kun yleensä on ollut noin sata euroa vuodessa. Nyt säästöbuumin huipulla olen käynyt kuitenkin suu hymyssä läpi jokaisen vakuutusyhtiön ja yrittänyt löytää ne viimeisetkin säästökohdat.

Vakuutettavaahan on kohtuullinen määrä. Asunto+irtaimisto, kaksi autoa, kolme lasta ja nyt vihdoin vakuutan myös itseni ja vaimoni. Oikeastaan meillä on kyllä ollut aina vakuutus, mutta se olisi pahimman sattuessa kuitannut vain asuntovelan pois ja jättänyt esim. lapset huomioimatta kokonaan. Tällainen vakuutus on aikanaan tullut asuntolainan kylkiäisenä, enkä sitä aikaisemmin ole tajunnut edes verrata henkivakuutukseen, joka osoittautui halvemmaksi ja myös paremmaksi vaihtoehdoksi. Toisesta autosta pudotin myös samalla kaskon pois, koska auto lähinnä seisoo pihassa ja olisi järkevää myydä se kokonaan pois.

Entäpä sitten kilpailutus, perinteisen netissä surfailun sijaan päätin tehdä hieman tutkimusta ja jätin yhteydenottopyynnön nykyiseen vakuutusyhtiöön eli POP-vakuutukseen ja lisäksi Turvaan, Ifiin, OP-Pohjolaan ja LähiTapiolaan. Kaikki muut paitsi nykyinen yhtiö ottivat yhteyttä heti seuraavana päivänä. Olin kaivanut kaiken oleellisen esille ja kerroin mitä pitäisi vakuuttaa ja pian jo kiiteltiinkin tarjouspyynnöstä ja luvattiin palata sähköpostitse asiaan tarjouksen muodossa. Yksi poikkeus kuitenkin löytyi, LähiTapiola. Muiden kysellessä mitä kaikkea haluan vakuuttaa LähiTapiolasta kysyttiin koska sopisi tulla poikkeamaan. Aloin selittämään kuinka hankala minun on järjestää aikaa työkiireiltäni konttorilla käyntiä varten, johon sain kuitenkin ainakin itseäni yllättäneen vastauksen: "Ei tarvitsekaan tulla käymään, vaan voisimme tulla poikkeamaan teillä kotona vaikka joku ilta kuinka teille sopii?"

"Treffit" sovittiin ja vakuutusmyyjä saapui kellon tarkasti paikalle. Alkuun pakolliset jorinat ilmoista ja harrastuksista, ennen kuin siirryttiin asiaan. Ensimmäistä kertaa oli vain helppo kuunnella miten kannattaisi vakuuttaa ja mikä voisi olla järkevää jättää jopa pois kokonaan. Kaikki vakuutettavat kohteet käytiin läpi tarkasti, ja esim. tuo yllämainittu henkivakuutus pankin lainaturvan tilalle tarjottiin vain tässä yhteydessä, vaikka asian olin selittänyt samallalailla jokaiselle puhelimessa. Uutena asiana tuli myös jatkuva matkavakuutus, joka tulee halvemmaksi kuin määräaikaiset, jos matkustat vähintään kaksi kertaa vuodessa. Lisäksi se on voimassa myös kotimaassa matkatessa. Tapaaminen kesti kokonaisuudessaan noin 40 minuuttia, jonka jälkeen sovittiin uusi tapaaminen, jossa käytäisiin tarjous läpi. Taaskaan ei tarvinnut itseänsä raahata konttorille, vaan tapaaminen hoidettaisiin edelleen kotonani.

Nyt on tuokin tapaaminen hoidettu ja pöydälläni on 4 tarjousta. Aivan, 4 tarjousta, vaikka viiteen yhtiöön jätin yhteydenottopyynnön, nykyinen yhtiö ei ole ottanut yhteyttä vaikka aikaa on kulunut jo melkein kaksi viikkoa. Oliko täydenpalvelun LähiTapiola sitten halvin? Ei ollut, vaan voiton vei IF.
Ero tosin on melko pieni ja ajattelin vakavissani siksi päätyä LähiTapiolaan ihan vain tuon asiakaspalvelun takia. Kilpailutuksen takia säästöä syntyy vähintään 389,47 euroa. Josta tosin iso osa tulee toisen auton täyskaskon lopettamisesta.

Kilpailutatko vakuutuksesi säännöllisesti?

maanantai 30. lokakuuta 2017

Lokakuun tilannekatsaus

Se olisi sitten toisen tilannekatsaukseni aika. Lokakuu oli säästämisen kannalta sittenkin kohtalainen kuukausi, en oikein itsekään tajua kuinka rahaa jäi näinkin paljon säästöön ottaen huomioon esimerkiksi Saksan matkan 300 euron budjetin, jonka tosin alitin 50 eurolla.

Säästöön sain siis tässä kuussa 800 euroa, säästöprosentti jäin hieman alle 25%, mutta tyhjää parempi sekin.

200euroa meni säästötilille odottamaan aikaa parempaa. 

450euroa laitoin osakkeisiin. Nokiaa tankkasin ensimmäisen kerran 35kpl hintaan 4,988e ja toisen kerran osarin jälkeen, mutta vain 13kpl hintaan 4,37e. Näin jälkiviisaana voi taas todeta huonosti ajoitetun oston, mutta eipä tuo haittaa. Siellähän makaavat salkun pohjalla jauhamassa osinkoja.
Tein myös avauksen Nordean osakkeiden kanssa hintaan 10,52e 18kpl. Nordea painui osavuosikatsauksen jälkeen asettamaani ostohintaan, joten se oli pakko poimia osinkoja tuottamaan.
Monet varmasti ajattelevat ettei näin pienissä kertaerissä ole järkeä, mutta Nordeasta ostettaessa 1% kulut ovat mielestäni kohtuulliset,enkä sen takia näe syytä rajoittaa ostoja tai kerätä suurempaa summaa kertaerään. Tuleepa ainakin ajallista hajautusta.

100euroa meni taas rahastoihin, Nordnetin kuukausisäätöohjelman mukaisesti 25e jokaiseen superiin.

Loput 50euroa jää odottamaan 5.11 alkavaa etf-kuukausisäästöä, joka ainakin näin alkuun käsittää vain kehittyvät markkinat IS3N. Tätä saan ostettua kaksi kappaletta tuolla summalla.

Tässä kuussa sain myös elämäni toiset osinkotuotot, kun Telia maksoi osinkonsa toisen puolikkaan 27.10. 3,93e menee uudelleen sijoitettavaksi Handelsbankenin usa-rahastoon muun ylimääräisen kanssa.

Marraskuussa tuskin tulen ostamaan mitään, vaan yritän seurata sivusta ja oppia. Jotenkin kokemattoman silmään vaikuttaa pörssinheilahtelu erikoiselta. Yritys toisensa perään julkaisee vähintäänkin kohtalaisia tuloksia, (esim. Cramo, Citycon, Nokia) mutta osakkeisiin ladatut odotukset eivät niiden kanssa kohtaa ja kurssilasku on varma. Kurssilaskuthan tietysti tarjoavat ostopaikkoja, mutta lisää pitäisi oppia, eikä vain ostaa "koska kurssit laskee".

Tuntuu uskomattomalta ajatella, että nettovarallisuuteni on kasvanut kolmessa kuukaudessa yli 3600 euroa ja tuostakin summasta sijoitetun/säästetyn rahan osuus yli 2600 euroa. Tälle vuodelle asetettu 3100euron säästötavoite menee rikki ensi kuussa ja jos yhtään laskelmani pitävät paikkansa ylitän tavoitteeni noin 1000eurolla. Taputtaisin itseäni hyväksyvästi selkään, jos käsi taipuisi.
Olen alkanut nyt jo maalailemaan ensi vuoden tavoitteita, mutta katsotaan nyt nämä pari kuukautta vielä ennen niiden julkistamista.


torstai 19. lokakuuta 2017

Veloista eroon

Ensimmäisessä kirjoituksessani kerroin kuinka vielä vajaa vuosi sitten olin korviani myöten veloissa. Muutama lukija on kysynyt kuinka paljon olin loppujen lopuksi velkaa ja miten katkaisin kierteen. Tarkkaa summaa en muista, mutta 7000 euroa on aika lähellä totuutta. Pahinta, toisaalta parasta tilanteessani oli, että tuo summa ei ollut yksi ainoa velka, vaan pikemminkin 10 pienempää velkaa. Oli mm. Klarnaa, muutama Svea, visaa, master cardia, Ikean luottokorttia, puhelimet ja tabletit osamaksulla. Näistä muodostui reilu 600 euron lovi jokaiseen tilipussiin.

Yhtenä iltana monen sattuman kautta päädyin Mika Koiviston kirjottamaan blogiin matkallavaurauteen. Luin tekstejä monta tuntia ja kirjoitukset avasi silmäni ja päätin ryhdistäytyä.
Tein maksusuunnitelman vielä samana yönä ja aloin lyhentämään velkojani pienimmästä alkaen. Noudatin tätä ohjetta ja pääsin kolmessa kuukaudessa eroon Klarnan, Svean ja Soneran puhelin+tabletti osamaksuista. Huomasin, että lumipallotekniikka oikeasti toimii ja rahaa jäi pikkaisen enemmän, jonka sijoitin seuraavaan tapettavaan lainaan. Toukokuussa pyysin puolet kesälomarahastani ja sen avulla maksoin master cardin ja toisen Svean osamaksun pois. Tähän väliin on tunnustettava, että ilman mittavaa määrää ylitöitä tämä ei olisi onnistunut tässä ajassa. Ylitöitä varten muutin jopa verokorttini.

Jäjelle jäi Säästöpankin visa ja Ikean luottokortti. Näistä sain syyskuun alkuun mennessä maksettua vielä tuon Ikean pois ja Visastakin on enään n. 1000 euroa jäljellä. Yli puoli vuotta elin niin vähällä kuin mahdollista, itselleni en ostanut yhtään mitään. Töissä söin kirjaimellisesti pelkkää kaurapuuroa. Nyt tilanne on se, että viimeiset kaksi kuukautta olen siirtänyt 500 euroa palkkapäivänä säästöön, eli melkein saman summan joka vielä vuoden alussa meni kulutusluottoihin.

Tätä onnistumisen tunnetta ei voi edes sanoin kuvailla ja uskon että vain saman paskan läpikäynyt tietää miltä se oikeasti tuntuu. Parasta tässä tilanteessa on se, että nykyisin säästöön menevä summa on täysin ylimääräistä rahaa, jota en osaa edes kaivata. Häviää tililtä palkkapäivänä niin kuin aina, mutta kohde on vain täysin eri kuin vuoden alussa.

maanantai 16. lokakuuta 2017

Säästämisen vaikeus

Aktiivista säästämistä takana 2 kuukautta. Aktiivisella tarkoitan kuukausia jolloin olen tehnyt itselleni budjetin. Siirtänyt palkasta osan säästöön palkkapäivänä, en päivää ennen seuraavan kuun palkkaa, jos siitä jotain jollain ihmeen tavalla oli vielä jäljellä. Ajattelin koota tähän hieman ajatuksia ja tuskia joita olemattomalle matkalle on jo mahtunut.

Omakotiasuminen on kallista! Marraskuun budjetti oli jo valmis ja kaikki näytti hyvältä, kunnes lämmitysöljylasku pamahti postiluukkuun. Kaiken tämän budjetoinnin lomassa olin unohtanut koko asian. 263euroa seuraavat viisi kuukautta! Puskurirahastossa on vajaa puolet tuosta summasta, joten en todellakaan tiedä kuinka ajattelin tästä selvitä. Tai selviänhän minä siitä, mutta säästötavoitteeni ei.
Olen nyt jo kuitenkin 90 prosentin varma, että kärsin tuon summan kiltisti joka kuukausi, enkä koske säätöihini tämän osalta. Kerrytän sitten puskuriin rahaa ja ensi vuonna kun olen samassa tilanteessa kuittaan koko paskan kerralla pois.

Yllättävät menot, enpä ollut budjetoinut ensi kuulle myöskään 300 euron lasten turvaistuinta, joka tottakai vaimon piti hommata uutena. Laskun eräpäivä komeilee lokakuun alussa, vaimon mielestä sen voisi kuitata myös osissa, mutta mutta mutta! Olen juuri päässyt kaikista osamaksuista eroon, joten niihin en enään lankea. Puskuri -300 euroa.

Kolmas vaikea asia säästämisessä on hieman yllättäen ollut oma vaimo, joka ei jaa näkemystäni rahan säästämisestä. Emme ole asiasta juurikaan aikaisemmin puhuneet ja nyt kun olen yrittänyt houkutella häntä tähän projektiin mukaan, niin on käynyt selväksi ettei raha ole luotu säästämiseen vaan elämiseen. En toisaalta voi häntä asiasta syyttääkään, koska vielä vajaa vuosi sitten jaoin tuon saman ajatuksen. Onneksi saimme säännöt selviksi ja saan tietenkin tehdä omilla ylimääräisillä rahoillani mitä itse haluan, niin kuin myös hänkin.

Jotain positiivistakin onneksi mahtunut mukaan. Kiitos budjetin kaiken turhan ostaminen on loppunut kuin seinään. Olen välttänyt kaikki sudenkuopat ja käyttänyt esimerkiksi ruokaan budjetoidut rahat järkevästi, jolloin summa on riittänyt enemmän kuin hyvin. Palkkapäivänä säästöön siirretyt rahat ovat pysyneet säästössä ja viime kuussa sain jopa siirrettyä hieman lisää seuraavaa palkkaa edeltäneenä päivänä, joten budjettia voin varauksetta suositella kaikille. Se toimii kun sitä oikeasti seuraa.

Näillä ekstrarahoilla avasin muuten kaksi uutta rahastoa noiden neljän superin rinnalle. Handelsbanken USA ja Spiltan Aktiefond Investmentbolag.
Halusin hajautusta kohti Yhdysvaltoja ja mietin pitkään ETF-kuukausisäästämistä EUNL:n kautta, mutta päädyin kuitenkin Handelsbankenin rahastoon. Miksi? Koska rahastojen osto on ilmaista ja voin ostaa sitä koska tahansa. Heittelen sinne kaiken ylimääräisen, enkä ota stressiä vaikkei sinne joka kuukausi rahaa liikenisikään. Mukavana lisänä Handelsbanken laski rahastojen kulut 0,20prosentiin.Tosin ensi kuussa alkaa kuukausi säätäminen myös IS3N ETF-rahastoon.
Tuosta toisesta rahastosta ei olekaan paljon kerrottavaa, myönnän kiltisti poimineeni sen parhaiten tuottaneiden rastojen listalta ja halvat kulut sinetöi päätökseni.

perjantai 29. syyskuuta 2017

Osingot osingot ja osingot

Tänään saavutin oman lyhyen sijoitushistoriani aikana yhden merkkipaalun lisää, nimittäin Citycon Oyj maksoi tänään osinkonsa ja tililleni kilahti verojen jälkeen....rumpujen pärinää....kyllä 2,18e. Tiedän, että summa on täysin mitätön, mutta nyt olen todistanut itselleni että myös minä voin ansaita onsinkotuloa.

Osinkojokahvien jälkeen (jotka luultavasti maksoivat enemmän kuin osingoilla tienasin) aloin miettimään pystyisinkö tässäkin haastamaan itseni ja asettamaan tavoitteen? Osingot ei tietenkään ole minusta riippuvaisia, mutta jos saan olettaa ensi vuoden olevan taloudellisesti samankaltainen kuin tämä vuosi voisi tavoitella jotain. Ainakin euroalueen kasvuennusteet lupaavat hyvää, mutta osakekursseista ei ikinä tiedä, puhumattakaan Pohjois-Koreasta tai vaikka kasvavasta terroriaallosta.
Näistä välittämättä julistan ensivuoden osinko tavoitteen: Aion satakertaistaa osingot vuoden 2018 aikana, eli vähintää 218e osinkotuloa nettona.

Suortin laskelmia jotka saattavat olla täysin virheellisiä, mutta jos oletan saavani 5% osinkotuoton salkkuni pitäisi olla n. 5800-6000e. Nyt tavoite sitten jo kaduttaakin kun otetaan huomioon se kuinka valtaosa suomalaisista yrityksistä maksaa osinkonsa keväällä, jolloin minulle jäisi alle puoli vuotta aikaa kasata salkku. Ehkä on aika tähytä ulkomaille?  Karuista lähtökohdista huolimatta aion yrittää saavuttaa tavoitteen.

Muista malttaa, muista olla järkevä.

Tavoitteet ajavat eteenpäin, onko teillä tavoitteita osinkojen suhteen? Vaikuttavatko osingot osakkeissa ostopäätöksiinne?

Syyskuun tilannekatsaus

Syksyistä huomenta kaikille. Niin se vain tämäkin kuukausi vierähti ja on aika tehdä ensimmäinen tilannekatsaus tänne blogiin. Ensin pitää kyllä todeta kuinka kiehtova ja jollain tapaa myös koukuttava koko sijoittamisen ja säästämisen maailma on. Pörssiä tulee seurattua oikeastaan päivittäin ja säästötavaoitteita laskeskeltua uusiksi kerta toisensa jälkeen.

Mutta itse asiaan, syyskuussa tulopuolella oli hyvä kuukausi ja nettopalkaksi jäi 3636,27 euroa ja muita tuloja kertyi 301,03e. Säästöön tästä summasta sain jätettyä 930euroa. säästöprosentiksi muodostuu näin ollen 23,6%. Osakkeisiin n. 500e, rahastoihin 100e ja loppusumma meni käteiskassaan/puskuriin.

Aikaisemmin olin päättänyt pitää säästöistäni 30% niin käteisenä,rahastoina kuin osakkeinakin.
Noh, tästä ollaan nyt sitten melko kaukana, osakesalkun näytellessä yli 50% sijoituksista, rahastot alle 10% ja käteinen hieman alle 40%. Taas voisi alkaa miettimään mikä meni pieleen, mutta totean nyt vain tilanteen ja lupaan alkaa korjata asiaa lokakuussa. Käteisen isoa osuutta perustelen lapsiperheen arjella ja lomamatkoihin säästämisellä.
Loput noin 10% olisi tulevaisuudessa tarkoitus olla muita sijoituksia, kuten esim. marraskuussa tulevat S-ryhmän osuudet, joita aion ostaa ainakin kaksi kappaletta Etelä pohjanmaan ja KPO:n osuudet.

Syyskuussa tuli myös sekoiltua ja maksettua oppirahoja. Fortumin ilmoittaessa Uniperin ostoaikeistaan kurssi pomppasi nousuun. Mitä tekee kokematon sijoittaja, joka onnistuu vielä säikähtämään kirjoituksia pienenevästä osingoista? Myy tietenkin, ainoa hyvä puoli tässä oli, että myynti sattui osumaan hyvään väliin kurssin ollessa 16,95. Voittoa tästä sentään siis kertyi 13,4%. Jään mielenkiinnolla odottamaan ja ostan Fortumin varmasti takaisin salkkuun kunhan kurssit vähän rauhoittuvat ja kauppa-asiat selkiävät.

Rahastoissa luotan Nordnetin superrahastoihin ja avasin pelin myös Ruotsin ja Tanskan rahostojen kohdalla, joten nyt jatkossa sijoitan jokaiseen tasaisesti 25% kokonaissummasta, joka tällä hetkellä siis 100e.



Osake Määrä Hankintahinta
NORDNET




Telia company AB 45 179,10
Citycon Oyj 90 206,10
Oriola corporation B 44 154,88
Capman PLC 115 196,65



Osake yht. 384 942,83



NORDEA

Aktia Bank Plc A 30 277,20
Nokia corporation 40 202,60



Capman PLC 100 168,00



Osake yht. 170 647,80









Salkut yht. 554 1590,63






Rahasto

Superrahasto Suomi
110,00
Superrahasto Norja
50,00
Superrahasto Ruotsi
25,00
Superrahasto Tanska
25,00
Käteisvarat

Kaikki yht.
1800,63